హోమ్ లోన్ కోసం CIBIL స్కోర్: కొత్త ఇల్లు కొనుగోలుదారులకు గైడ్

CIBIL: ఇంటి కొనుగోలు అనేది చాలా మంది జీవితంలో ఒక ముఖ్యమైన అంచె. అయితే, హోమ్ లోన్ పొందడం కోసం బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ముఖ్యంగా పరిగణిస్తాయి. CIBIL స్కోర్ (Credit Information Bureau India Limited Score) అనేది వ్యక్తి క్రెడిట్ హిస్టరీ మరియు రుణ చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని సూచించే కీలకమైన ప్రమాణం. ఇది బ్యాంకులు, NBFCలు, మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు హోమ్ లోన్‌ను మంజూరు చేయడానికి ఉపయోగించే ముఖ్యమైన నిర్ణయాత్మక అంశంగా పనిచేస్తుంది.

CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

CIBIL స్కోర్ అనేది 300 నుండి 900 మధ్య ఉండే సంఖ్య. దీన్ని ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL సంస్థ అంచనా వేస్తుంది. ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణం పొందే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది.

CIBIL స్కోర్ పరిధులు:

750-900: అద్భుతమైన స్కోర్, హోమ్ లోన్ మంజూరయ్యే అవకాశాలు అత్యధికం.
650-749: మంచి స్కోర్, బ్యాంకులు లోన్ మంజూరు చేసే అవకాశం ఉంటుంది.
550-649: సర్దుబాటు చేయగల స్కోర్, కానీ వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండొచ్చు.
300-549: తక్కువ స్కోర్, లోన్ పొందే అవకాశాలు చాలా తక్కువ.

హోమ్ లోన్ కోసం CIBIL స్కోర్ ప్రాముఖ్యత

హోమ్ లోన్ మంజూరు చేయడానికి బ్యాంకులు ముందుగా అభ్యర్థి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పరిశీలిస్తాయి.
హోమ్ లోన్ ప్రక్రియలో CIBIL స్కోర్ ప్రభావం:
అభ్యర్థిత రుణ పరిమాణం: అధిక CIBIL స్కోర్ ఉంటే, మీకు కావాల్సిన మొత్తంలో లోన్ పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
వడ్డీ రేట్లు: మంచి స్కోర్ ఉన్నవారికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు లభిస్తాయి.
కనీస అర్హతలు: సాధారణంగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారికి హోమ్ లోన్ మంజూరు అవుతుంది.
దరఖాస్తు ఆమోదం: తక్కువ స్కోర్ ఉంటే, మీ దరఖాస్తును బ్యాంక్ తిరస్కరించే అవకాశం ఉంటుంది.

CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా అంచనా వేస్తారు?

CIBIL స్కోర్‌ను ప్రధానంగా క్రింది అంశాల ఆధారంగా అంచనా వేస్తారు:
చెల్లింపు చరిత్ర (Payment History) – 35%
గతంలో తీసుకున్న రుణాలను సకాలంలో చెల్లించారా లేదా అనేది స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపుతుంది.
క్రెడిట్ వినియోగం (Credit Utilization) – 30%
మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో ఎంత మేర వినియోగిస్తున్నారో చూస్తారు.
క్రెడిట్ మిశ్రమం (Credit Mix) – 15%
రుణాల ప్రకారం (పర్సనల్ లోన్, హోమ్ లోన్, క్రెడిట్ కార్డులు) స్కోర్ ప్రభావితం అవుతుంది.
కొత్త రుణ దరఖాస్తులు (New Credit Inquiries) – 10%
తరచుగా కొత్త రుణాలకు అప్లై చేయడం స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.
క్రెడిట్ చరిత్ర (Credit Length) – 10%
క్రెడిట్ హిస్టరీ ఎక్కువగా ఉంటే, మంచి ప్రభావం ఉంటుంది.

హోమ్ లోన్ కోసం మంచి CIBIL స్కోర్ సాధించే మార్గాలు

బిల్లులు మరియు EMIలు సకాలంలో చెల్లించండి
క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్‌ను పూర్తిగా వినియోగించవద్దు
పాత క్రెడిట్ కార్డులను రద్దు చేయకండి
కొత్త రుణ దరఖాస్తులను తరచుగా చేయవద్దు
వివిధ రకాల రుణాల కలయికను ఉంచండి
మీ CIBIL నివేదికను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించండి

తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్నవారు హోమ్ లోన్ పొందాలంటే?

కో-అప్లికెంట్‌ను జోడించడం
హై డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించడం
NBFCలను ప్రయత్నించడం
గ్యారంటీ ఇవ్వగల వ్యక్తిని పొందడం
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరిచిన తర్వాత మళ్లీ అప్లై చేయడం

హోమ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు జాగ్రత్తలు

మీ CIBIL స్కోర్‌ను ముందుగా తనిఖీ చేయండి
ఆర్థిక ప్రణాళికను సరిగ్గా సిద్ధం చేసుకోండి
వివిధ బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్లను పోల్చండి
కావాల్సిన డాక్యుమెంట్లను సిద్ధం చేసుకోండి

ముఖ్యమైన ప్రశ్నలు & సమాధానాలు (FAQs)

1. హోమ్ లోన్ కోసం కనీస CIBIL స్కోర్ ఎంత ఉండాలి?

కనీసం 750 ఉండాలి.

2. తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉంటే హోమ్ లోన్ పొందగలనా?

అవును, కానీ అధిక వడ్డీ రేటుతో వస్తుంది.

3. CIBIL స్కోర్‌ను ఎప్పటికప్పుడు ఎలా తనిఖీ చేయాలి?

CIBIL అధికారిక వెబ్‌సైట్ లేదా బ్యాంక్ యాప్‌ల ద్వారా చెక్ చేయవచ్చు.

4. హోమ్ లోన్ కోసం బ్యాంకులు స్కోర్ కాకుండా మరేం చూస్తాయి?

ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, రుణ భారం వంటి అంశాలను కూడా పరిగణిస్తాయి.

ముగింపు

CIBIL స్కోర్ హోమ్ లోన్ మంజూరులో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. మంచి క్రెడిట్ హిస్టరీని నిర్వహించడం ద్వారా మీరు హోమ్ లోన్‌ను తక్కువ వడ్డీ రేటుతో పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచుకోవచ్చు. ఒక స్థిరమైన ఆర్థిక ప్రణాళికతో మీ గృహ స్వప్నాన్ని సాకారం చేసుకోండి! మీ CIBIL స్కోర్‌ను నిరంతరం మెరుగుపరచడం మీ ఆర్థిక భద్రతకు చాలా ముఖ్యం. హోమ్ లోన్ పొందే ముందు అన్ని బ్యాంకుల శరతులను పరిశీలించి, మీకు అనువైన ఎంపికను చేసుకోండి. సరైన ఆర్థిక మానిటరింగ్, రెగ్యులర్ క్రెడిట్ చెకింగ్, మరియు సమయానికి రుణ చెల్లింపుల ద్వారా మీ గృహ యాత్రను సాఫీగా మార్చుకోండి.

హోమ్ లోన్ కోసం CIBIL స్కోర్: కొత్త ఇల్లు కొనుగోలుదారులకు గైడ్